Wichtige Versicherungen für Existenzgründer/innen

Welchen Versicherungsschutz braucht man als Existenzgründer?

Welche Versicherungen benötigt man als  Existenzgründer? Am Anfang seiner Selbständigkeit ist man in den meisten Fällen finanziell noch nicht abgesichert, da die Einnahmen sehr unregelmäßig sind.

Daher kann man sich auch noch nicht die Versicherungsbasis schaffen, die man als Selbständiger eigentlich benötigt. In dieser Phase sollten Sie sich nur die wichtigsten Versicherungen zulegen.

Wichtige Versicherungen für Existenzgründer

Unter diesem Punkt finden Sie all die Versicherungen, die Sie auf alle Fälle brauchen, um bestmöglich in der Anfangszeit Ihrer selbständigen Tätigkeit abgesichert zu sein. Dazu gehören auch Pflichtversicherungen, wie die Krankenversicherung.

1. Krankenversicherung

Ohne Krankenversicherung geht in Deutschland nichts mehr, d. h. Sie müssen sich krankenversichern, auch wenn Sie vielleicht noch sehr jung sind und über eine stabile körperliche Konstitution verfügen. Sie können sich aber entscheiden, wo Sie sich versichern: in einer der gesetzlichen Krankenversicherungen oder in einer privaten Krankenversicherung.

Sowohl die eine als auch die andere Option hat ihre Vor- und Nachteile, wie hier auf krankenkasse-vergleich.de beschrieben wird. Beziehen Sie Gründungszuschuss, dann profitieren Sie am Anfang von einer verminderten Beitragsbemessungsgrenze in der GKV, danach wird diese deutlich teurer (siehe GKV-Beiträge für Selbständige).

Aber auch die PKV hat Nachteile. Denn Sie können diese Krankenversicherung nur noch unter erschwerten Bedingungen verlassen, oder vielleicht gar nicht mehr. Die PKV hat die Tendenz, die Beiträge mit steigendem Lebensalter deutlich anzuheben.

Daher heißt es im Vorfeld, sich gut zu informieren und Vergleichsangebote einzuholen.

2. Berufsunfähigkeit

Diese Versicherung ist auch sehr wichtig, doch nur wenige Existenzgründer schließen sie ab, weil sie einmal denken, sie brauchen sie nicht oder weil sie sich nur damit unnötige Kosten aufhalsen.

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Doch wenn Sie wirklich berufsunfähig werden, gibt es vom Staat so gut wie nichts mehr und Sie müssen sich mit Hartz IV begnügen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung sorgt dafür, dass Sie bei Erwerbsunfähigkeit eine lebenslange Rente ausgezahlt bekommen. Aber auch hier sollten Sie sich ausführlich beraten lassen und auf bestimmte Klauseln achten, wie das abstrakte Verweisungsrecht.

3. Private Haftpflichtversicherung

Wenn Sie anderen einen Schaden zufügen, haften Sie grundsätzlich in unbegrenzter Höhe. Ganz schlimm wird es, wenn Sie einen Menschen schädigen und keine private Haftpflicht besitzen. Diese Versicherung ist meist sehr günstig und kann Ihre Existenz sichern.

4. Private Altersvorsorge

Denken Sie auch daran, dass Sie irgendwann in den wohlverdienten Ruhestand gehen wollen. Daher sollten Sie relativ früh anfangen, eine private Rentenversicherung abzuschließen. Denn je älter Sie werden, desto mehr müssen Sie einzahlen. Und sind Sie schon über 55 Jahre, dann lohnt es sich nicht mehr, überhaupt eine solche Versicherung abzuschließen, weil die Beiträge höher sind als der später ausbezahlte Rentenbetrag.

Es gibt sehr viele unterschiedliche Produkte zur privaten Altersvorsorge auf dem Markt. Lassen Sie sich hierzu ausgiebig beraten.

5. Lebensversicherung

Bei der Lebensversicherung unterscheidet man in kapitalbildende Lebensversicherung und Risiko-Lebensversicherung.

Die kapitalbildende ist deutlich teurer, da Sie außer der finanziellen Absicherung Ihrer Familie im Todesfall noch eine Auszahlung der Versicherungssumme bekommen, wenn Sie nach Ablauf der Lebensversicherung noch am Leben sind. Die Art der Lebensversicherung ist auch eine Möglichkeit, für das Alter vorzusorgen, also eine Art privater Rentenversicherung.

Mit der Risiko-Lebensversicherung sichern Sie  im Todesfall Ihre Hinterbliebenen finanziell ab. Sterben Sie während der Versicherungszeit nicht, erhalten Sie das Geld nicht zurück. Daher sind die Beiträge aber auch sehr niedrig.

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Diese Versicherung ist also hauptsächlich für die wichtig, die eine Familie haben und diese absichern wollen. Ob man eine kapitalbildende Lebensversicherung für die private Altersvorsorge benötigt, sollten Sie in einem Beratungsgespräch mit einem unabhängigen Versicherungsberater klären.

Optionale Versicherungen für Existenzgründer

Diese Versicherungen sind manchmal notwendig, manchmal auch nicht. Es kommt vor allem darauf an, welche selbständige Tätigkeit Sie ausführen.

1. Betriebs-Haftpflicht

Gerade für diejenigen, die einen Betrieb und mehrere Mitarbeiter haben, ist die Betriebshaftpflicht wichtig. Denn sie sichert den Betriebsinhaber vor Haftansprüchen ab, die durch Schäden von Mitarbeitern und die berufliche Tätigkeit verursacht wurden. Für manche ist diese Versicherung sogar eine Pflichtversicherung.

2. Rechtsschutz

Ist Ihre berufliche Tätigkeit auf den Kontakt mit Kunden und anderen Firmen ausgerichtet, sollten Sie über eine Rechtsschutzversicherung nachdenken. Geraten Sie in eine rechtliche Auseinandersetzung mit einem Kunden oder einer Firma, werden Ihnen die Anwaltskosten erstattet.

3. Krankenhaustagegeld-Versicherung

Die Krankenhaustagegeld-Versicherung zahlt nach einem von Ihnen und der Versicherung festgelegten Zeitraum täglich einen Betrag, solange Sie im Krankenhaus liegen. Da Sie in dieser Zeit nicht arbeiten können und somit keine Einnahmen erzielen, ist diese Versicherung recht sinnvoll.

4. Krankentagegeld-Versicherung

Die private Krankentagegeld-Versicherung zahlt Ihnen einen täglichen Betrag, wenn Sie krank sind, auch wenn Sie nicht im Krankenhaus liegen, ist also eine Lohnfortzahlung im Krankheitsfall. Meist beginnt die Zahlung nach einer bestimmten Zeit, wie auch bei den Angestellten. Je eher Sie das Krankentagegeld haben wollen, desto teurer wird die Versicherung.

Ein Artikel auf fuer-gruender.de beschreibt ausführlich, was Sie über eine Absicherung gegen Verdienstausfall bei Krankheit oder Unfall wissen sollten, ganz gleich ob Sie nun gesetzlich oder privat krankenversichert sind.

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5. Unfallversicherung

Eine Unfallversicherung zahlt Ihnen Leistungen, wenn Sie einen Unfall zuhause, auf der Arbeit oder in der Freizeit hatten. Auch so ein Ereignis kann Ihre Arbeitskraft für mehrere Wochen lahmlegen und Sie benötigen finanzielle Unterstützung. Daher ist eine Unfallversicherung eine relativ wichtige Versicherung.

6. Arbeitslosenversicherung

Auch Selbständige können sich gegen Arbeitslosigkeit versichern. Die genauen Bedingungen finden Sie unter Freiwillige Arbeitslosenversicherung. Die Bedingungen haben sich durch die letzten Gesetzesänderungen zwar verschlechtert, aber die Idee ist immer noch gut. Schätzen Sie am besten vorher das Risiko des Scheiterns Ihrer Existenzgründung gründlich ab.

7. Autoversicherung

Sind Sie viel unterwegs, brauchen Sie natürlich ein Auto, und eine Autoversicherung. Vor allem dann, wenn Sie sich in nächster Zeit keinen Neuwagen leisten können.

Fazit: Neben den hier genannten Versicherungen gibt es noch viele andere. Manche sind sehr speziell und nicht für die Allgemeinheit der Existenzgründer wichtig.

Entscheidend ist, sich vor den jeweiligen Versicherungsabschlüssen von einem neutralen Berater Informationen zu holen und sich erst dann zu entscheiden.

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